En este artículo, se examina la evolución de la posesión y el uso de tarjetas bancarias y servicios de banca en línea en los hogares españoles durante el período comprendido entre 2002 y 2020. Para ello, se emplean datos extraídos de una encuesta sobre finanzas familiares llevada a cabo por el Banco de España. A continuación, exploramos cómo estas herramientas se utilizan en relación con el nivel educativo, la edad y el nivel de ingresos de los participantes de la encuesta.
Expansión y convergencia en la utilización de tarjetas bancarias
Durante el período analizado, la posesión y utilización de las tarjetas bancarias en España ha aumentado, mientras que las tendencias de posesión y utilización han convergido entre diferentes tipos de hogares. Aun así, en 2020, aproximadamente el 20% de las familias cuyos miembros tienen el nivel educativo más bajo del país (y el 29% de las familias con la renta más baja) no tenían tarjeta o no la utilizaban.
Aumento en la utilización de la banca por internet y diferencias entre grupos de hogares
La utilización de la banca por internet ha crecido en todos los grupos de hogares españoles entre 2002 y 2020, pero su utilización varía significativamente según la edad del cabeza de familia. En 2020, menos del 20% de las personas mayores de 74 años usaban los servicios de la banca por internet. Además, se observan diferencias marcadas en la utilización de la banca por internet según nivel educativo y la renta de los hogares.
Desafíos y medidas para reducir la exclusión financiera
Está claro que ciertos colectivos enfrentan dificultades para usar instrumentos financieros como tarjetas bancarias y banca online, debido a la falta de habilidades para usar las plataformas digitales y a otras barreras existentes. La heterogeneidad de estos hogares requiere diversas medidas para mitigar el riesgo de ser objeto de exclusión ante la digitalización de los servicios financieros.
Se han desplegado iniciativas en España para abordar este problema, pero es necesario evaluar su eficacia para garantizar una inclusión financiera equitativa y justa en la era digital.
Conclusiones y perspectivas
La encuesta del Banco de España muestra un aumento en la utilización de las tarjetas bancarias y la banca online en España entre 2002 y 2020. Sin embargo, persisten diferencias significativas dependiendo de la escolaridad, los ingresos y la edad de los encuestados.
Para reducir la exclusión financiera, es importante promover la educación financiera y digital, eliminar ciertas barreras y evaluar rigurosamente las iniciativas en marcha, adaptándolas a las necesidades específicas de los colectivos afectados. La continua digitalización de los servicios financieros y la creciente importancia de la banca online requerirán esfuerzos adicionales de las autoridades, las instituciones financieras y los actores del ecosistema financiero.
